菜鳥葵的生活筆記

當我看到信用卡帳單的分期繳納優惠時，不知情真的覺得很優惠，可是仔細一看非常嚇人！簡單描述一下：

您只須要繳納本期最低應繳金額，就可以申請3或6或9期繳款，並享有超低優惠手續費率：3期2%、6期3.5%、9期5%，讓您資金運用更靈活！

但下面還有小字一行：

手續費換算總費用年百分率：3期12.2%、6期12.33%、9期12.46%。

手續費首期收取，每期本金=申請金額/還款期數。

我想了很久，不知道到底換算年總費用率，為什麼會這麼高！當下的第一反應是2%除以3乘以12應該為年利率8%，相差甚大！

結果我將每期應付的本金，用年費用率除以12，改成月費用率折現到第一期，換句話說，就是如果首期就繳清的金額為多少。再用首期手續費除以首期應繳清金額，得出月利率再換算成年利率，真的接近帳單列的3期2%、6期3.5%、9期5%的數字。

我用倒推的方式，求出接近的數字來比對，雖然不知道這種計算的方式對不對，不過以前銀行從來不會將年費用率列在帳單上，現在看到結論只有一句：

借錢都是要付利息的！

所以真的要看自己的能力，享受多少！提早或超出能力範圍的享受，都是要付出代價的，畢竟天下沒有白吃的午餐。而銀行做這種生意，當然要從利息及手續費中獲利，大家也不要怪銀行是吸血蟲，要不誰願意做沒有收益的生意呢？

但我同意銀行必須將，手續費換算成年百分比率，列在帳單上！要不有誤導大眾的嫌疑，且對於銀行來說，過去的雙卡風暴應該已經吸取教訓了。如果持續誘導大眾擴大信用享受人生，最後信用卡人連利息、本金也付不出來的時候，銀行最後一定得不償失！

最後感嘆一下，自己雖然是商學院畢業的，連這個都算不太出來，真的有點汗顏，所以還有很大的進步空間，也希望有看到這篇網誌的網友，有空也算算看，告訴我正確的算法是什麼喔！